什么是EMV信用卡?适合出境游、海淘的EMV单标信用卡有哪几家?

作者:佚名 | 发布时间:2015-09-26 10:26:50
磁条卡的不安全性已经越来越被重视,银行新办的也都是芯片卡。在海淘和出境购物的潮流越来越盛行的现在,一张适合出境游、海淘的EMV单标信用卡被人们所喜爱,今天为大家介绍一下发行EMV单标信用卡的银行。

      1. 什么是EMV信用卡

  EMV是Europay(Europay后被并入MasterCard组织)、MasterCard、VISA三个信用卡国际组织联合制定的银行芯片卡借记/贷记应用的统一技术标准,代表着新一代银行卡(IC卡)的主流标准。这一标准是全球IC银行芯片卡的基础,包括以后的JCB、美国运通、银联发布的芯片卡标准都是在其基础上发展制定的。

  芯卡片和磁条卡的不同在于,芯片卡除了有传统的磁条外,还带有一颗微晶芯片,从而使得卡片比普通磁条卡拥有更大的存储量,而这更大的存储量带来的是信用卡安全性和增值服务方面质的飞跃。

  2.为什么使用EMV单标信用卡?

  欧洲越来越多商户只接受带有密码的EMV芯片卡刷卡消费,Visa也在推广Pin@POS;澳洲从2015年8月1日起,大多数商户不接受签名消费,也需要EMV芯片卡。

  另外,磁条卡太容易被复制了,而目前EMV卡还没法被复制,加上有密码,在输密码小心些,避免密码泄露的前提下,即便丢卡也不容易被盗刷。

  3.哪些银行有EMV卡?

  目前国内发行EMV信用卡的银行有:建行、中行、招行、民生、农行、光大、工行

  4.是否需要Paywave?

  Paywave即免插卡免密触碰支付,小额消费(一般是100美元以内),碰一下就扣费成功。这在国外十分流行,且方便,如果丢卡被人使用paywave盗刷,也可以很快向银行申诉失卡保障拿回损失(在美国基本一周内就解决,而且真的就是一个电话的事)。但是国内银行的办事规矩就不一样,首先不是所有银行都有失卡保障,有些仅限于白金卡,另外国内银行要申请失卡保障,需要报案回执等文件材料,而且处理周期一般需要两三个月。而对于有Paywave的卡,卡片丢失或者失窃后很可能短时间内被盗刷多笔小额消费,等你挂失时可能已经损失几百美元了。就国内银行的情况,如果担心卡片丢失后被盗刷的麻烦,建议办理不带Paywave的卡片。

  5.对比及分析

  首先这些卡片都免1.5%的货币兑换手续费,而且以人民币入账

  其他特点如下表

  建行和招行的卡片支持Paywave,中行、农行、民生都仅用EMV。

  年费方面,中行作为国内最早发行EMV卡的银行,一直有终身免年费的活动。招行、农行目前终身免年费,建行则是3笔免金卡年费,10笔免白金卡年费(580元)。而民生银行是1笔免年费。

  积分方面,鉴于一般积分兑换最划算的是兑换里程,最用消费金额和里程来比较。

  建行的卡片外币消费实际上是双倍积分(虽然官网写的是单倍),20分换1里程。相当于消费10元送1里程。

  农行是双倍积分,可以达到10元送1里程。

  中行,白金卡为双倍积分,如果办的是国航或者南航的联名卡,则14分送1里程,另外还有活动每月消费满10000元送1000里程。因此,金卡相当于消费14元送1里程,白金卡可以达到7元送1里程

  返现活动,积分再怎么也比不上优惠和活动来得划算,例如,建行的正常积分,300000积分兑换15000里程,可以兑换一张广州到北京价值1000元的机票。相当于折扣率只有0.33%,上面里程最划算的中行白金也就能达到1%左右。而一些优惠和活动,随便一个折扣就是5%

  银联和Visa的公共活动就不提了,以下只说和海淘相关的专有活动

  中行每月5笔以上满100美元消费,当月账单返现5%,50美元封顶,如果达到8000美元,则返现80美元((⊙﹏⊙)b)。另外,白金卡在美日德的亚马逊消费,单笔满100美元,返现5%,50美元封顶。

  建行POS级刷卡每月6笔以上的满折合600元人民币消费,则当月账单返现6%,360元封顶。另外十大精选网站(美国亚马逊,Agoda,ashford,expedia,hotel.com,shopbop等)满100美元的订单返现6%

  招行,每5笔100美元以上消费,抽一笔返现5%,50美元封顶,可以看做返现比例<1%,十分坑爹。另外目前办卡有送samsonite行李箱

  农业银行,当月无条件每笔返现1%,50美元封顶,另每10笔抽1笔返现9%,50美元封顶;可以看做返现比例<2%,可贵的是没有消费金额限制。另外,很给力的外币消费分期3、6期免手续费以及携程网办理签证免单(其实是返携程的礼品卡)。

  民生银行当月消费500-1000美元,返现2%,1000-3000美元,返现3%,3000美元以上返现6%,200美元封顶,而且仅限POS机消费

  总体来说,在境外消费优惠,国有银行会比其他商业银行更有实力一些。

  综上来看,如果在亚马逊消费较多的,建议办中行的白金;如果在expedia等其他网站上消费较多或者需要paywave或者办不下来中行的白金,选择建行。如果在海外旅游当月消费超过15000美元的壕,选择民生银行。有账单分期需求或者消费额小,消费不多的选择农行。

  总体来说的建议是,中行白金>建行>农行;最好的还是中行白金,办不下白金的选择建行全球支付卡。

  最后,如果是出境旅游,不担心磁条卡的安全性,可以申请中信的全币种卡,港澳台日韩英美线下POS机刷卡6%返现,100美元封顶,三倍积分,境外取现免手续费,有效期内免年费,在出境游方面基本完爆其他。

  失卡保障:失卡保障都仅针对卡片丢失时POS机签名支付盗刷,前面也说了,欧洲澳洲都要求密码,签名支付大概就只在美国或者其他一些国家使用了。中行、民生、农行都是72小时内失卡保障,仅限白金卡,金额上限为2万。建行和招行为48小时(不限卡种),上限也是2万,但是还是强烈建议保管好卡片,真正用到这个失卡保障会陷入国内办事的各种扯皮中。

  适合出境游、海淘的EMV单标信用卡如何选择就是这样,可以根据自己的实际情况进行选择合适的信用卡。信用卡安全也越来越被重视,磁条卡的不安全性,所以慢慢在退出。各大银行的积分和消费方式也不同,各取所需是最好的选择。

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